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— 今は使えないからこそ、未来に残る —

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① iDeCoとの出会い

私がiDeCoという言葉を初めて聞いたのは、2015年頃のことでした。

職場の先輩から「iDeCoって知ってる？」と声をかけられたのがきっかけです。

ただ当時の私は、株式投資に対してこう思っていました。

「株で儲けるなんて、自分には無理だろう」

そのためiDeCoの説明を聞いても「そういう制度があるのか」という程度で終わってしまいました。正直に言うと、あまり興味を持てなかったのです。

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② 3年後に、ようやく始めました

それから3年後の2018年1月、ようやくiDeCoをスタートさせました。

きっかけはいくつかありますが、一番大きかったのは節税効果でした。

iDeCoの掛金は全額が所得控除の対象になります。つまり課税所得が下がり、所得税・住民税が軽減される。

「同じお金を使うなら、税金が減るほうがいい」——そう思った瞬間、一気に興味が湧きました。

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③ 始めるハードルは、思っているより低い

当時の私は公務員として働いており、iDeCoの掛金上限は月額12,000円でした。

この金額が、ちょうどよかったのです。

• 生活に大きな影響はない
• 無理なく続けられる
• 万が一でもダメージは小さい

「これなら始められそうだ」と思えました。さらに給与も少しずつ増え、「そろそろ老後のことも考えたい」と感じていた時期でもありました。将来の年金に少しでも上乗せできるのであれば、やっておく価値はあると考えたのです。

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④ 正直な気持ち：「投資している人」になりたかった

もうひとつ、少し正直な話をさせてください。

当時の私は、**「投資をしている人になってみたい」**という気持ちがありました。周囲に投資をしている人がほとんどいなかったため、「一歩先に進んでいる感覚」を持ちたかったのだと思います。

今振り返ると少し幼い動機かもしれませんが、行動のきっかけとしては十分だったと感じています。

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⑤ 楽天証券を選んだ理由

iDeCoの口座は楽天証券で開設しました。理由はシンプルで、楽天モバイルを利用していたこと、楽天サービスに慣れていたこと、ポイント制度に魅力を感じていたことです。

深く比較検討したわけではありませんが、結果として特に不満はなく、問題なく運用できています。

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⑥ 実際に始めてみると、とてもシンプルだった

始める前は「手続きが面倒そう」という印象がありました。しかし実際には、思っていたよりもずっとシンプルでした。

一度設定してしまえば、毎月自動で積み立てられます。基本的にやることはありません。

また掛金が月12,000円と少額だったため、値動きによるストレスもほとんどなし。投資初心者にとっては、始めやすい制度だと思います。

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⑦ iDeCoのメリットと注意点を整理する

ここで、iDeCoの特徴をシンプルに整理しておきます。

区分	内容
✅ メリット	掛金が全額所得控除（節税効果が大きい）
✅ メリット	運用益が非課税
✅ メリット	老後資金を強制的に積み立てられる
⚠️ 注意点	原則60歳まで引き出せない
⚠️ 注意点	投資商品のため元本割れの可能性がある
⚠️ 注意点	途中でやめても引き出せない

「引き出せない」という制約は、デメリットでもあり、同時に大きなメリットでもあります。強制的に残り続けるからこそ、老後まで確実に積み上がります。

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⑧ 今振り返って思うこと

iDeCoを始めておいて、本当に良かったと感じています。後悔はまったくありません。

むしろ「もっと早く始めておけばよかった」という気持ちのほうが強いです。

ただ同時に、あのタイミングで行動できた自分を肯定したいとも思っています。始めた人にしか、その先の景色は見えないからです。

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⑨ 現在のiDeCoの位置づけ

現在、私はiDeCoを**「老後資金専用の仕組み」**として割り切って使っています。

原則60歳まで引き出せないという制約があるからこそ、途中で使ってしまう心配がない。確実に将来へ残せる。そういう安心感があります。

そのため、iDeCoの残高はほとんど確認していません。「見ないで放置する」くらいの距離感が、自分には合っていると感じています。

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⑩ 投資全体の中での役割

私の投資戦略を整理すると、次のようになります。

目的	手段
資産を増やす	新NISA・積立投資枠（インデックスファンド）
キャッシュフローを作る	新NISA・成長投資枠＋特定口座（高配当株）
老後資金を準備する	iDeCo

それぞれ役割が異なり、互いに補い合う関係になっています。

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⑪ 老後に開ける「お楽しみボックス」

私にとってiDeCoは、**「老後に開けるお楽しみボックス」**のような存在です。

今すぐ使えるお金ではありません。しかし、確実に積み上がっていきます。

60歳になったとき、その箱の中にどれだけの資産が入っているのか。そのときの自分が、どんな気持ちでそれを受け取るのか。

それを想像しながら、今日も淡々と積み立てています。

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⑫ 最後に

iDeCoに興味はあるけれど、まだ始めていないという方もいらっしゃると思います。その気持ちは、とても自然なものです。

ただひとつだけ、考えてみてください。

「毎月1万円前後であれば、無理なく続けられそうでしょうか？」

もし答えが「はい」であれば、すでに始める準備は整っています。

手続きは思っているよりも簡単です。そして一度始めれば、自動で積み上がっていきます。

将来の自分のために、小さな一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。