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— 仕組みを作ったら放置でいい。投資と同じ考え方 —

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この記事の結論

毎年、三井住友ゴールドカードNLの100万円修行をクリアして、10,000ポイントをもらい続けています。

難しい管理は一切していません。固定費をカードに集約して、1月に一度アプリを確認するだけです。

特別なことは何もしていないし、インフルエンサーの戦略をそのまま真似しただけです。それでも毎年ちゃんと届く。この記事はそういう話です。

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① 楽天カードのポイント改悪がきっかけだった

もともと私は、楽天カードのヘビーユーザーでした。

楽天市場でのポイント還元を軸に、ほぼすべての支払いを楽天カードに集約していた時期があります。

ところが、楽天ポイントの改悪が続きました。SPU（スーパーポイントアッププログラム）の条件変更、楽天市場での還元率の引き下げ——なんとなく「このまま楽天一択でいいのか」と思い始めたのがきっかけです。

そのタイミングで、投資系のインフルエンサーの発信で三井住友ゴールドカードNLを知りました。

「毎年100万円使い続けるのが最もお得」という戦略を見て、素直に真似しました。難しく考えるよりも、実績のある人のやり方をそのまま取り入れるほうが早い——投資でも同じことを思います。

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② NLゴールドの基本スペック

まず、カードの基本情報を整理します。

項目	内容
通常年会費	5,500円（税込）
年間100万円利用	翌年以降永年無料
毎年の特典	100万円達成で10,000ポイント還元
通常ポイント還元率	0.5%（200円で1ポイント）
SBI証券との連携	投資信託の積立でポイントが貯まる

ポイントだけ見ると、楽天カードの1%還元（200円で2ポイント）より低く見えます。

でも計算すると話が変わります。

計算	金額
100万円 × 0.5% の通常ポイント	5,000ポイント
100万円達成の特典ポイント	10,000ポイント
合計	15,000ポイント
実質還元率	1.5%

100万円を使い切った時点で、実質還元率は1.5%になります。楽天カードより高い。

さらに翌年以降は年会費が永年無料になるため、年会費のコストを考えずに使い続けられます。

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③ 私の「105万円着地」の管理方法

実際にどう管理しているかを正直に書きます。

やっていること

毎月の固定費をNLゴールドに集約するだけです。

私が集約している主な固定費：

• 習い事の月謝
• サブスクリプション（Spotify、Amazon Prime など）
• 光熱費・通信費
• その他の定期払い

これだけで、毎月かなりの金額がカードに集まります。

集計期間は人によって異なる

100万円の集計期間は、カードを利用し始めた月から1年間です。固定の「1月〜12月」ではなく、人によって期間が異なります。

自分の集計期間は、VPassアプリの「サービスご利用状況」で確認できます。まずここで自分の期間を把握することが必要です。

私の場合は6月〜5月になっています。

この1年間で100万円を超えれば、翌年度の年会費が無料になり、10,000ポイントが付与されます。

1月にVPassアプリで確認する

私が実際にやっていることはこれだけです。

毎年1月に、VPassアプリの「サービスご利用状況」を開いて累計金額を確認する。

1月時点での累計が70〜80万円台であれば、5月末までに残り20〜30万円を使えば届きます。固定費が毎月積み上がっているので、特別に大きな買い物をしなくても、自然と届くことがほとんどです。

105万円で止める理由

「100万円に届いたら終わり」ではなく、私は105万円あたりを目安にしています。

理由は単純で、100万円を超えた時点で追加の特典ポイントは発生しないからです。 それ以上使っても、通常の0.5%還元があるだけ。余計に使う意味がありません。

105万円という数字は「バッファを5万円持っておく」という感覚です。計算が面倒なので、少し超えたところで余計な支出を意識するようにしています。

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④ 楽天カードとの使い分けルール

NLゴールドに乗り換えたあとも、楽天カードは手放していません。

カード	使い方
三井住友ゴールドNL	毎月の固定費のみ（修行のため集約）
楽天カード	日常の変動費（食費・日用品・外食など）

ルールはシンプルです。「固定費はNL、それ以外は楽天」。

一度決めたら考えなくていい設計にしています。どちらのカードで払うか迷う時間はもったいない。投資と同じで、「仕組みを作ったら放置」が正解だと思っています。

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⑤ この戦略が向いている人・向いていない人

正直に書きます。

向いている人

• 毎月の固定費がある程度ある人（月5〜10万円程度）
• 楽天ポイントの改悪に不満を感じている人
• ポイントを最大化したいが、管理に時間をかけたくない人
• SBI証券を使っている人（積立でもポイントが貯まる）

向いていない人

• カードを複数持つのが苦手な人
• 固定費がほとんどない生活スタイルの人
• 年間100万円に届かない支出水準の人（ムリに使い切ろうとする行動は本末転倒）

100万円修行は「自然と届く」ことが前提です。ポイントのために余計な買い物をしていては意味がありません。

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まとめ

やること	頻度
固定費をNLゴールドに集約する	最初に一度設定するだけ
VPassアプリで累計を確認する	年1回（1月）
105万円で止めるよう意識する	5月までに調整

これだけで、毎年10,000ポイントが届きます。

年会費無料・実質還元率1.5%・SBI証券との相性の良さ——この3点が揃っているカードは、なかなかありません。

楽天ポイントの改悪で「別のカードを検討したい」と思っている方には、特に相性がいいと思います。難しいことは何もしていない、という点だけは本当のことです。

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三井住友ゴールドカードNL は、年間100万円利用で翌年以降の年会費が永年無料になります。

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投資も節税もクレカ戦略も、「仕組みを作ったら放置」が自分には合っています。毎年1月にアプリを開くだけで1万ポイントが届く——地味だけど、これが一番長続きする方法です。