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— 難しい戦略論より、等身大の公務員の話として —

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① 「結局、どんな戦略なの？」

高配当株・インデックス投資・iDeCo——。複数の投資手法を組み合わせていると、こう聞かれることがあります。

「結局、どういう戦略で動いているの？」

この記事では、私の資産形成の全体像を、包み隠さず正直にお伝えします。

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② 戦略の核心は「余剰資金の最大化」

まず、すべての前提となる考え方があります。

家計のムダを省いて、投資に回せるお金を最大化する。

シンプルな話ですが、これがすべての出発点です。

収入の軸は、公務員の給料です。健康に注意して、地道に真面目に働く——それが私の「稼ぐ戦略」のすべてです。

ちなみに近年の賃上げで、公務員の給与も少し改定されました。これはとっても嬉しいことです。

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③ 資産形成の公式——正直に言うと受け売りです

ここで、私が軸にしている「公式」をご紹介します。

収入 − 支出 = 利益

利益 = 浪費 + 投資

この考え方は、投資系インフルエンサーの発信を聞いて「なるほど」と感じた受け売りです。自分で考えたものではありません。正直に書きます。

ただ、この公式は非常にシンプルで本質的だと感じています。

公式の要素	私の解釈
収入	公務員の給与。健康に働くことで安定させる
支出	基礎生活費。ムダを省いて最小化を目指す
利益	収入 − 支出。ここを最大化することが鍵
浪費	今の生活を豊かにするために使うお金
投資	未来の自分のために積み上げるお金

「支出を減らす」というと節約・我慢のイメージがあります。でも私の場合は、「ムダな支出を省いた分、好きなことに使う」という感覚に近いです。

利益は、「今を楽しむ浪費」に使っても良いし、「未来を良くする投資」に回しても良い。どちらも正解です。

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④ 私の実際の投資割合

現在は資産形成期と位置づけているため、利益の60〜65%を投資に回しています。

残りは浪費——旅行・外食・家族との時間など、今の生活を豊かにするために使っています。

ここで重要なのが、配当金の扱いです。

私は配当金を「使うためのお金」として位置づけています。投資で生み出したキャッシュフローは、気にせず使う。その代わり、給与からの投資は計画的に続ける。

配当金の額は毎年少しずつ増えています。そして昨年、ひとつ嬉しいことがありました。

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⑤ 配当金で、家族旅行に行けた

昨年の配当金で、家族4人で3泊4日の旅行に行くことができました。

「投資をしているから旅行を我慢する」ではなく、「投資をしているから旅行に行ける」という感覚。

この体験が、投資を続けるモチベーションになっています。

そしてその配当金は来年も、再来年も、少しずつ増えながら入ってきます。「使っても、また生まれてくる」——そういう感覚が、精神的な豊かさにもつながっています。

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⑥ 3つの投資の役割分担

私の投資は、3つの手段に役割を持たせています。

この役割分担の考え方も、インフルエンサーの発信から学んだものです。受け売りです。ただ、公務員として実際にこの形で運用しており、自分には合っていると感じています。

手段	枠	役割	私のイメージ
iDeCo	iDeCo	老後資金を準備する	60歳まで開けられない箱
インデックス積立	NISA積立投資枠	資産額を最大化する	雪だるまを大きくする
高配当株	NISA成長投資枠＋特定口座	配当金を受け取って使う	今の生活を豊かにする

iDeCo——老後に開けるお楽しみボックス

掛金は全額所得控除になり、節税効果があります。

ただし、原則60歳まで引き出せません。だからこそ、「確実に将来に残る」という安心感があります。

私はiDeCoの残高を資産額のカウントから除外しています。「あれは将来のお楽しみ」として、心理的に切り離しているのです。

インデックス積立——資産を最大化する

NISAのつみたて投資枠でインデックスファンドを毎月積み立てています。

目的は資産額の最大化。売却してキャッシュを得ることは今のところ考えておらず、ひたすら積み上げることに集中しています。

高配当株——今の生活を豊かにする

NISAの成長投資枠と特定口座で、高配当株を保有しています。

目的は「使えるキャッシュフローを作ること」です。配当金という形で定期的にお金が入り、そのお金を使える——この仕組みが、生活に豊かさをもたらしてくれています。

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⑦ 3つの役割をシンプルに整理すると

目的	手段	タイムライン
老後資金を守る	iDeCo	60歳以降に使う
資産を増やす	インデックス積立	長期で積み上げる
今の生活を豊かにする	高配当株	毎年・毎四半期に受け取る

「増やす」「守る」「使う」——この3つが揃うことで、バランスが取れていると感じています。

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⑧ 完璧な戦略より、続けられる戦略を

最後に、正直なことを言います。

この戦略は、私が自分で考えたオリジナルではありません。信頼している投資家やインフルエンサーの発信から学び、自分の生活に合わせてカスタマイズしたものです。

それで十分だと思っています。

大切なのは、完璧な戦略を追い求めることではなく、自分が続けられる戦略を持つことです。

公務員として安定した給与があること。大きなリスクを取る必要がないこと。長期でゆっくり積み上げられること。

この環境を最大限に活かして、今日も淡々と続けています。

完璧な戦略より、続けられる戦略を。

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昨年の家族旅行の写真を見るたびに、「投資を続けてよかった」と思います。来年はもう少し遠くへ行けるかもしれません。