投資資金を作るために保険を見直した話｜高配当株を始めたいなら固定費から
投資したいけど毎月余裕がない人へ。公務員投資家トニーが保険を見直して投資資金を作った実体験をまとめました。固定費削減は未来の配当金を作る行動です。
はじめに｜「投資したいけど、毎月そんな余裕がない」
「投資を始めたい。でも毎月そんな余裕がない。」
高配当株投資を始めたいと思った頃、私はずっとそう感じていました。
- NISAも気になる。
- 配当金も欲しい。
- 将来のために資産形成もしたい。
でも現実は、毎月ギリギリ。
「投資に回すお金なんてない」
そう思っていました。
ですが実際に家計を見直してみると、問題は”収入”だけではなく、“固定費”にもありました。
特に大きかったのが、保険料です。
この記事では、
- 投資資金が作れなかった理由
- 保険を見直して実際に変わったこと
- なぜ無料相談を使ったのか
- 高配当株投資とのつながり
について、実体験ベースでまとめます。
投資したいのに、お金が残らない
投資初心者の頃の私は、
- とりあえず貯金
- なんとなく保険加入
- 余ったら投資
という順番で考えていました。
でも実際は、「余ったら投資」の”余り”がほとんど出ない。
毎月の固定費が重かったんです。
特に気づきにくいのが保険料。
スマホ代や食費は意識しやすいですが、保険は一度契約すると放置しがちです。
しかも、
- 昔入ったまま
- 内容を理解していない
- 本当に必要かわからない
そんな状態でも、毎月自動で引き落とされていきます。
私自身、「安心のため」と思って払い続けていました。
でも後から振り返ると、“必要以上に払っていた部分”もかなりありました。
保険を見直したら、投資資金が生まれた
実際に保険を見直した結果、毎月の固定費が下がりました。
金額としては数千円〜1万円程度。
でも、毎月1万円の差って投資ではかなり大きいです。
例えば月1万円を投資に回せば、
- 年間12万円
- 10年で120万円＋運用益
になります。
さらに高配当株投資では、その元本が将来の配当金を生み続けます。
つまり固定費の削減は、単なる節約ではなく、
👉 “未来の配当金を作る行動”
だったんですよね。
私はここで初めて、「投資って、銘柄選びの前に家計改善なんだ」と実感しました。
でも、保険を自分だけで選ぶのは難しい
とはいえ、保険ってかなり難しいです。
- 医療保険
- がん保険
- 収入保障
- NISAとの優先順位
- 老後資金とのバランス
考えることが多すぎる。
しかもネットで調べるほど、「結局どれが正解？」となりやすいです。
私も最初は自己流で調べていました。
でも途中で、「これ、自分だけで判断するの限界あるな…」と思いました。
だから、一度プロに相談して整理してもらうことにしました。
無料相談を使ってみて良かったこと
実際に相談してみて良かったのは、「保険を売り込まれる場」ではなく、
👉 “家計全体を整理する場”
として使えたことです。
特に、
- 今の保険が適切か
- 払いすぎていないか
- 投資とのバランス
- NISAを優先すべきか
このあたりを客観的に見てもらえるのは大きかったです。
最近はオンライン相談も増えていて、家から相談できます。
店舗へ行く必要もなく、気軽に話せるのはかなり便利でした。
高配当株投資を始める前に、固定費を見直す価値は大きい
高配当株投資って、
- 良い銘柄を探す
- 利回りを比較する
- 増配株を選ぶ
みたいな部分に目が行きがちです。
もちろんそれも大事。
でも実際には、“毎月いくら投資に回せるか” のほうが、長期ではかなり重要です。
そして、その原資を作る最短ルートが固定費見直しでした。
特に保険は、見直し効果が大きい固定費のひとつです。
「迷っている」なら、一度整理してみてもいい
投資を始めたい。でも不安。何が正解かわからない。
そうやって迷っている時って、実はもう「行動したい気持ち」があるんですよね。
私自身も、
- 本当に今の保険でいいのか
- NISAを優先するべきなのか
- 投資に回して大丈夫なのか
ずっとモヤモヤしていました。
でも、一度相談して整理したことで、「自分はこれで進めばいい」という安心感がかなり大きくなりました。
もし今、
- 投資したいけど動けない
- 固定費を見直したい
- 将来のお金が不安
- なんとなくモヤモヤしている
そんな状態なら、早めに動いてみるのもひとつだと思います。
たぶん、今迷っているということは、遅かれ早かれ行動するはずです。
だったら、数年後に「あの時やっておけば良かった」と思うより、今少しだけ動いてみる。
それだけでも、未来はかなり変わると思っています。
まとめ｜投資は「増やす」前に「残す」から始まる
高配当株投資を続けて感じるのは、投資って「利回り」だけじゃないということです。
- 毎月のお金の流れを整える。
- 固定費を減らす。
- 無理なく投資を続けられる状態を作る。
この土台があると、投資はかなり楽になります。
私は、保険見直しは「節約」ではなく、
👉 “未来の配当金を作る行動”
だったと思っています。
もし今、「投資したいけど余裕がない」そう感じているなら、まずは固定費から見直してみるのもおすすめです。
保険の見直しを考えているなら、まずは無料相談で現状を整理してみてください。オンラインで気軽に相談できます。
保険や家計の見直しを考えているなら、無料のFP相談を活用してみてください。オンラインで気軽に相談できます。
